Podnikatelia často narážajú na rovnaké problémy. Faktúry, ktoré klienti uhrádzajú neskoro, sezónne výkyvy, keď vám sezóna prinesie skvelé tržby, ale o pár mesiacov už bojujete o prežitie, alebo rýchly rast, pri ktorom musíte okamžite investovať do materiálu a ľudí, hoci prvé peniaze prídu až po dokončení zákazky. A aby toho nebolo málo, z času na čas sa pokazí stroj či auto alebo príde vyšší účet za energie, než ste očakávali. Takéto situácie poznajú aj veľké firmy, dôležité je však vedieť, ako svoje podnikové financie stabilizovať.
Obsah článku
Keď úver nie je riešením
Úver môže mať na cash flow dvojaký vplyv. Na jednej strane dokáže krátkodobo pomôcť preklenúť obdobie, keď chýbajú peniaze na účte, napríklad na vyplatenie miezd, zaplatenie dodávateľov či nákup materiálu, kým klient uhradí faktúru. Na druhej strane však každý úver prináša so sebou nové záväzky v podobe pravidelných splátok. Ak firma dlhodobo zápasí s nízkymi príjmami alebo má neustále problém s oneskorenými úhradami, tieto splátky môžu jej cash flow ešte viac zaťažiť.
Preto je riešením len vtedy, ak podnikateľ vie, že príjmy v blízkej budúcnosti pokryjú aj nové záväzky. Inak môže z krátkodobej pomoci vzniknúť dlhodobý problém. V najhoršom scenári sa podnik môže dostať do dlhovej pasce, situácie, keď už nezvláda splácať existujúce úvery a siaha po ďalších, len aby pokryl splátky tých predchádzajúcich.
Ako posilniť cash flow
Zálohové faktúry alebo platby vopred
Najmä pri nových zákazníkoch je rozumné pýtať si aspoň časť peňazí dopredu. Pokryje vám to náklady na materiál a znižuje riziko neplatičov.
Dohoda s dodávateľmi
Ak vám klienti platia neskoro, skúste vyjednať dlhšiu splatnosť faktúr u dodávateľov. Dva-tri týždne navyše môžu rozhodnúť.
Optimalizácia zásob
Viazané peniaze v sklade sú častým problémom. Ak držíte tovar, ktorý sa predáva pomaly, radšej ho odpredajte a peniaze použite tam, kde ich treba.
Rýchle inkaso pohľadávok
Nebojte sa zákazníkom pripomenúť, že faktúra je už dávno po splatnosti. Niekedy stačí telefonát alebo e-mail a peniaze sú hneď na účte.
Dočasný výkup auta ako rýchla finančná injekcia
Ak vlastníte firemné vozidlo, môže vám poslúžiť ako finančná poistka. Výkup vozidiel funguje tak, že auto dočasne predáte (dostanete až 90 % jeho hodnoty), no zároveň ho môžete ďalej využívať ako jeho prevádzkovateľ pri svojej podnikateľskej činnosti. Keď sa cash flow stabilizuje, môžete ho odkúpiť späť za tú istú cenu.
Príklad z praxe: živnostník má meškajúcu platbu od kľúčového klienta, no potrebuje vyplatiť zamestnancov. Vďaka dočasnému výkupu firemného auta získa peniaze na účet do 24 hodín a firma funguje ďalej.
Myslite na cash flow vopred
Cash flow je viac než len výkaz pre účtovníka. Je to nástroj, ktorý vám pomôže plánovať, odhaľovať riziká a pripraviť sa na horšie časy. Pravidelné sledovanie pohybov peňazí vám umožní predvídať, kedy hrozí nedostatok hotovosti, a reagovať tak včas.
Ak chcete firmu posilniť bez ďalších dlhov, kombinujte klasické metódy, ako sú zálohové faktúry, vyjednávanie podmienok či optimalizáciu zásob, s modernými riešeniami, ako je dočasný výkup auta, kde dostanete prakticky peniaze na ruku okamžite po podpise zmluvy. Vďaka tomu zvládnete aj nečakané výpadky príjmov bez toho, aby ste museli siahať po úveroch a dostali sa do dlhovej špirály.
Zdroj: https://www.cash4car.sk/dlhova-pasca-ako-sa-z-nej-dostat-krok-za-krokom/
Zdroj obrázku: Sirikarn Rinruesee / stock.adobe.com